На главную
Результаты поиска “Страхование ответственности заемщика за невозврат кредита”
Деньги в банках под ударом. Почему вы рискуете потерять свои вклады. (18+)
 
07:53
Сколько банков закрылось за последние три года? В какие банки опасно нести деньги и открывать вклады? Почему банк должен иметь прибыль, чтобы уцелеть, и почему его хоронит невозврат кредитов? Почему выживут только крупнейшие банки? На какие махинации шли банки, у которых отобрали лицензию, и куда пропадают деньги вкладчиков? На эти вопросы отвечает управляющий активами Сергей Салтыков (ИК ФОРУМ) +37,7% - доходность торговой стратегии «Профит» за 2016 год. Узнайте больше об этой стратегии: https://forum.capital/strategy/profit/ +47.09%, +53,95%, +18,81% годовых - доходность на капитал компании за 2014, 2015 и 2016 годы. 3 доходные стратегии для любого типа инвесторов: от консервативной до рисковой - https://forum.capital/strategy/ Почему сами банки хотят, чтобы мы управляли их капиталом: https://www.youtube.com/watch?v=dUacRGXIe7Y Что мы говорим об управлении капиталом и что о нас говорят в СМИ: https://forum.capital/about/media/ Подпишитесь на канал и смотрите видео об инвестициях и управлении капиталом: https://www.youtube.com/user/ForumInvComp?sub_confirmation=1 Официальный сайт ИК ФОРУМ: https://forum.capital Свяжитесь с нами в ВКконтакте: https://vk.com/forum.capital Свяжитесь с нами в Facebook: https://www.facebook.com/forum.finance/ Свяжитесь с нами в LinkedIn: https://www.linkedin.com/company/ic-forum Свяжитесь с нами в Одноклассниках: https://www.ok.ru/forum.finance По вопросам управления капитала вы можете обратиться напрямую к Михаилу Малахову (вице-президент ИК ФОРУМ): Facebook: https://www.facebook.com/m.malakhov?fref=ts Вконтакте: https://vk.com/mmalakhov2016 Если ваш капитал составляет от 50 млн. р. и вы хотите специальных условий по его управлению вы можете обратиться напрямую к Роману Паршину (генеральный директор ИК ФОРУМ): Facebook: https://www.facebook.com/rparshin?fref=ts Вконтакте: https://vk.com/rparshin За последние 3 года у нас, в России, перестало существовать, примерно, 300 банков из 900 с небольшим. В общем, страшно потому, что большинство ушедших с рынка банков, ушли не по-хорошему. Многие люди, многие компании потеряли там свои деньги. Конечно, есть система страхования вкладов, которая как бы защищает нас в пределах 1 400 000 рублей от банкротства банка, но это распространяется только на физических лиц. На юридических лиц, естественно, не распространяется. Также это не распространяется на большие вклады. А что такое большой вклад? Вот, допустим, внес человек не очень большой вклад в долларах. Доллар вырос и вдруг в рублях вклад стал гораздо больше. То есть риск повысился. Хочется понять, откуда, собственно, взялся этот риск и что с ним будет дальше, как его избежать? Как я уже говорил, примерно, 300 банков из 900 за три года у нас ушло с рынка. Если взять отчетность Центрального банка и сгруппировать банки по собственному ка-питалу следующим образом: свыше 10 миллиардов рублей, от 1 до 10 миллиардов руб-лей и меньше 10 миллиардов рублей, то окажется, что маленькие банки, то есть те, у которых собственный капитал меньше 1 миллиарда рублей, их ушло 40% с рынка. Среди банков средней категории – от 1 до 10 миллиардов рублей – с рынка ушло 15% банков. Банки, которые собственный капитал имеют больше 10 миллиардов рублей, их количество даже увеличилось за этот период. То есть это значит, что все крупные банки, практически, сохранились, а число их даже немножко увеличилось за счет других банков, за счет, видимо, прибыли, до-капитализации и так далее. Таким образом, очевидно, что риск, который лежит на банках, в первую очередь лежит на средних и мелких банках. Если взять отчетность Центрального банка, сгруппи-рованную по прибыльности, там ситуация следующая. Почти всю прибыль зарабатыва-ют первые пять российских банков. Следующие 15, с 6 по 20-й, зарабатывают во много раз меньше прибыли. И самое главное – они зарабатывают гораздо меньше прибыли на капитал за последние три года. Были даже годы, когда вся эта группа банков в целом была с нулевой прибылью в совокупности. И, наконец, если взять все оставшиеся банки России, за минусом первых 20-ти, они, в среднем, два года из трех, теряли деньги. То есть у них была отрицательная прибыльность. И один год из трех прибыльность была, практически, нулевая. Таким образом, с экономической точки зрения, мелкие и средние банки под жестким ударом текущих экономических обстоятельств. Откуда это берется? Ситуация следующая. Банки, вообще банковское дело – это строго проциклический бизнес. То есть когда экономика растет, банки растут и пухнут, как на дрожжах, а когда экономика не растет или, тем более, падает, то первый удар идет по банкам.
Кредиты и кредитные программы банков
 
09:03
Кредитные бюро, которые аккумулируют информацию по дисциплине погашения долговых обязательств заемщиками, и которые должны стать ориентирами для банков в процессе определения условий займа -- вот эти самые кредитные бюро еще в процессе становления. Банки подстраховывают себя требуют, чтобы по кредитным обязательствам третьи лица выступали либо созаемщиками, либо поручителями.Ответственность за кредит лежит на том человеке, кто взял деньги в долг, и который в тексте кредитного договора назван заемщиком. Банк заинтересован, чтобы его отношения с заемщиком складывались как по писаному -- то есть платежи поступали точно по графику, в сроки, предусмотренные договором.Банки выдают кредиты фактически вслепую, не имея перед собой кредитных историй граждан, они нередко пытаются подстраховаться, требуя предоставления поручительства. С предоставлением поручительства кредит заемщику может быть выдан на более мягких условиях. А какие обязательства на поручителя накладывает это добровольно принятое решение в пользу третьего лица? Если вы по чьей-то просьбе выступаете поручителем по чужому кредитному обязательству -- это значит, что вы готовы всю ответственность за погашение долга взять на себя, а преимущества сделки -- то есть сами заемные деньги -- достанутся другому человеку. И пусть вас не успокаивают слова, допустим, вашего хорошего знакомого, что поручительство -- сущая формальность, и ваша подпись нужна, чтобы другу дали кредит. На самом деле у статуса поручителя практически нет плюсов, а затяжную головную боль можно заработать легко. Ведь если от заемщика в банк не поступает ни денег, ни слуху, ни духу -- тогда все бремя долга ложится на поручителя, к которому специальные службы банков начинают выдвигать претензии. Все больше и больше кредитуя население в отсутствие сформированной и работающей системы бюро кредитных историй, банки идут на определенные риски. Некоторые аналитики уже стали поговаривать о приближающемся кризисе массовых не возвратов потребительских займов и, как следствие, о возможном системном банковском кризисе.Работа банков сейчас серьезно диверсифицирована, то есть кредитные организации занимаются не только выдачей денег в долг физическим лицам. Банки куда более активно и фундаментально занимаются кредитованием и финансированием реального сектора экономики. Созаемщик в судебном порядке не может требовать возврата уплаченных по кредиту средств, если сам заемщик по каким-то причинам этого не делал. Дело в том, что созаемщик -- не только разделяет бремя ответственности, но и участвует в потреблении кредитного пирога -- то есть пользуется всеми благами, которые оплачиваются в рассрочку.
Просмотров: 495 Доходное место